Коммерческая ипотека

 

Коммерческая ипотека – достаточно новое явление для России, несмотря на то, что на Западе такая форма кредитования уже давно стала привычной для представителей малого и среднего бизнеса. В нашей стране это направление только набирает силу, хотя многие предприниматели уже успели оценить всю выгоду данного предложения, впрочем, как и его недостатки.


Покупка коммерческой недвижимости по ипотечной схеме, с учётом повышения спроса и стабильного роста цен на этот вид недвижимости, как и на его аренду – очень выгодное решение.


Но в Федеральном законе «Об ипотеке» речь идёт исключительно о недвижимости жилой, поэтому коммерческие площади по закону не могут рассматриваться как предмет ипотеки. Получается, что, строго юридически, коммерческая ипотека – это просто особый вид договора, где существенным условием выдачи денег является целевое их использование заёмщиком на покупку коммерческой недвижимости.


Основные характеристики коммерческой ипотеки следующие:
          • Имеет достаточно короткие сроки погашения. Максимум, который может предложить банк – до 12 лет, но это скорее исключение, чем правило.   Средний срок составляет не более пяти лет;
          • Повышенные ставки годовых процентов. Они варьируются в пределах 14-21%. А при колоссальной стоимости некоторых объектов сумма           процентов выходит весьма значительной;
          • Первоначальный взнос от 40% от стоимости коммерческой недвижимости;
          • Длительные сроки и высокая цена оформления необходимых документов
          • Это лишь основные особенности коммерческой ипотеки в России, ее преимущества и недостатки обсудим подробнее.

Таким образом, как новый, востребованный кредитный продукт, коммерческая ипотека имеет явные достоинства, но и множество недостатков.

 


К положительным моментам использования коммерческой ипотеки относятся:


• выгодное вложение средств в коммерческую недвижимость без изъятия основных средств из оборота компании,
• более низкие процентные ставки, чем по нецелевым кредитам для развития малого бизнеса и предпринимательства,
• альтернатива лизинговой сделке, когда получить право собственности на нежилое помещение может и физическое лицо, к тому же покупатель-заёмщик имеет преимущество перед лизингополучателем – недвижимость сразу становится собственностью заёмщика,
• физические лица имеют преимущество перед юридическими, с ними охотнее заключаются сделки, дольше сроки кредитования, ниже процентные ставки,
• в случае невыполнения обязательств, банкротства и т.п. у банка всегда есть возможность продать объект бизнес-ипотеки, так как спрос на коммерческую недвижимость стабильно растёт.

 


К основным недостаткам этого вида кредитования следует отнести:


• отсутствие чёткой законодательной базы по ипотеке коммерческой недвижимости,
• отсутствие у банков наработанной практики, кредитных схем, определённых лимитов риска т.д.,
• спорные моменты при оформлении в качестве залога земли (если речь идёт о покупке целого здания),
• чрезмерно большой объём предоставляемых документов и необходимая полная «прозрачность» доходов юридического лица,
• процедура оценки стоимости, предстраховая экспертиза, оформление залога, страхование, всё это занимает много времени и подразумевает дополнительные расходы.

 

Специалисты АН "ГРАНАТ" сотрудничают с банками г. Перми, и знают о различных предложениях для предпринимателей и владельцев бизнеса. И для своих клиентов подберут оптимальную схему кредитования.

 

Возможно, данное предложение заинтересует тех, кто долгое время снимает офис и отдает каждый месяц деньги собственнику помещения. Может лучше платить за свое?

 

 

 

Лучший сотрудник:

Маракова Екатерина Николаевна

Эксперт

тел.: 8 (950) 44-97-247